Todos nós emitimos cheques de vez em quando para pagar contas, efetuar compras ou enviar dinheiro de presente a uma criança ou neto. Ao entregar um cheque a alguém, você está fornecendo muitas informações pessoais, incluindo seu nome, número de conta bancária e assinatura. Os criminosos utilizam essas informações para cometer fraude por meio de cheques falsificados, forjados ou adulterados para roubar dinheiro de sua conta.

Alguns esquemas comuns de fraude de cheques incluem:

• Kiting: aproveitando-se do “tempo de flutuação” necessário para a compensação de um cheque, passar um cheque em uma conta com fundos insuficientes, depositar o cheque em uma conta de outro banco e sacar os fundos antes que o segundo banco possa cobrar os fundos do primeiro banco.
• Falsificação: usar informações de contas legítimas para imprimir e usar cheques falsos de forma ilegal.
• Adulteração: falsificar a assinatura do titular da conta ou do endosso do beneficiário a fim de descontar o cheque e obter fundos ilegalmente.
• “Paper hanging”: escrever, propositalmente, um cheque sem fundos sabendo que não há saldo suficiente na conta para cobrir o valor do cheque.
• Roubo – roubar e utilizar cheques legítimos com a intenção de defraudar o titular da conta.
• “Washing” – utilizar produtos químicos como acetona e removedores de esmaltes para alterar informações em um cheque, como o nome do recebedor do pagamento ou o valor.

Infelizmente, os criminosos estão constantemente encontrando novas maneiras de perpetuar seus crimes, tornando mais importante do que nunca controlar suas finanças e proteger suas contas. Confira abaixo algumas medidas que você pode tomar para evitar ser vítima de fraude de cheque:

• Armazene seus cheques com segurança. Não deixe seus talões de cheque no carro, em uma gaveta qualquer da escrivaninha no trabalho ou em outro lugar em que alguém possa pegá-los facilmente. E não os carregue seu bolso ou em uma bolsa se não planeja passar nenhum cheque naquele dia.
• Não utilize caixas de correio públicas ou domiciliares sem travamento. Os criminosos costumam roubar correspondências na esperança de pegar envelopes que contenham cheques. Se você precisar enviar um envelope que contenha um cheque, vale a pena levá-lo ao correio local e entregá-lo pessoalmente a um funcionário dos correios.
• Inscreva-se para receber notificações da conta. Você receberá automaticamente notificações por e-mail ou SMS sobre atividades da conta, assim você saberá se um cheque que você não passou foi descontado de sua conta. Entre em contato com nossa Central de Atendimento ao Cliente para obter ajuda ligando para 1-888-228-1597 (dos Estados Unidos) ou 0-800-122-8226 (da Venezuela). Os especialistas em atendimento ao cliente estão disponíveis de segunda a sexta-feira das 8h às 18h ET.
• Use o sistema de Payee Positive Pay para sua empresa. Adicione uma camada extra de detecção e prevenção de fraudes de cheques com verificações diárias de cheques. Quando um cheque é apresentado para pagamento, ele é comparado às informações que sua empresa envia para um portal do Banesco USA, tais como nome do recebedor, número do cheque e quantia. Se as informações não corresponderem, o pagamento é retido e você recebe uma notificação de exceção para aprovar ou rejeitar a transação.

Faça ainda mais para proteger suas informações pessoais e contas. Evite o risco de fraude de cheques com formas práticas e seguras de movimentar dinheiro e pagar outras pessoas. Confira nossos serviços bancários on-line e móveis, focados em praticidade e segurança, incluindo o Bill Pay, Zelle® e soluções eletrônicas de processamento de pagamentos de gerenciamento de caixa para seu negócio.

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Todos usufruímos da conveniência dos serviços bancários on-line para pagar contas, conferir saldos de contas, monitorar gastos e enviar dinheiro a amigos usando nosso computador ou celular. As mais recentes tecnologias tornam possível lidar com a maioria de nossos serviços bancários estando em casa, durante férias, no deslocamento ao trabalho – de praticamente qualquer lugar, a qualquer hora do dia.

Você já parou para pensar por um instante sobre o que acontece “nos bastidores”? Os serviços bancários digitais são viabilizados por complexos programas de software e interfaces que enviam dados eletrônicos criptografados entre computadores para verificar suas credenciais de login, acessar suas contas, exibir as informações de sua conta na tela e entender comandos como pagar uma conta ou transferir recursos.

Investimos na tecnologia bancária digital para oferecer uma experiência bancária on-line e móvel em que você possa confiar. A segurança de suas contas é nossa maior prioridade. Ela também deve ser sua prioridade máxima.

Os avanços tecnológicos que nos permitem fazer tanto on-line vêm com alguns riscos. Os criminosos cibernéticos também estão sempre conectados, procurando constantemente oportunidades de invadir sua conta e levar seu dinheiro para pagar as despesas deles. Eles roubam informações pessoais para obter cartões de crédito falsos ou solicitar um empréstimo de carro em seu nome. Se isto acontecer, pode ser assustador e frustrante, sem contar o tempo que você gasta para registrar denúncias de fraude, tentar recuperar seu dinheiro e arrumar seu crédito.

É por isso que é tão importante tomar medidas para se proteger e ter mais controle sobre suas finanças.

1. Crie senhas fortes. Use uma combinação aleatória de letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos que não sejam fáceis de adivinhar. Use a senha mais longa possível. Não use senhas baseadas em informações pessoais como seu aniversário, endereço ou número de telefone. Evite o uso de palavras retiradas do dicionário. Por exemplo, em vez da palavra “feliz”, use “MFmeFF!” para [M]inha [F]amília [me] [F]az [F]eliz!”. Nunca compartilhe sua senha com ninguém e mude-a com frequência.
2. Defina alertas de conta. É muito simples configurar sua conta bancária on-line para enviar notificações por SMS ou e-mail quando houver atividade em sua conta. Por exemplo, é possível solicitar um alerta toda vez que mais de US$ 50 forem sacados de sua conta, ou quando uma compra for feita com seu cartão de débito. Se reconhecer e autorizar a transação, o alerta tranquilizará você de que a atividade de sua conta está sendo monitorada e poderá continuar normalmente com seu dia. Se não reconhecer a transação, ficará satisfeito por ter recebido o alerta para que possa rapidamente reportar a transação à nossa Central de Atendimento ao Cliente.
3. Use Controle de Cartão. Esta é uma grande conveniência e recurso de segurança agora disponível na maioria dos cartões de débito. Você decide como, quando e onde seu cartão de débito é usado ao clicar em alguns botões quando estiver logado em sua conta bancária on-line ou móvel. Por exemplo, é possível desativar temporariamente seu cartão para evitar o uso não autorizado em caso de perda ou roubo, ou caso você simplesmente não esteja com ele por perto. Também é possível estabelecer limites geográficos onde seu cartão pode ser usado, como em mercearias e restaurantes locais em sua vizinhança. Além disso, você pode criar alertas quando uma compra é feita acima de um limite de gastos que você estabeleceu.
4. Acesse com segurança. Use autenticação de dois fatores (2FA) sempre que possível. É uma forma mais segura de acessar suas contas porque requer mais do que apenas um nome de usuário e uma senha. Após inserir suas credenciais, a 2FA exige que você forneça outra informação:
   • Algo que você já sabe, como um PIN ou respostas às “perguntas secretas.”
   • Algo em seu corpo, como uma digital, escaneamento facial ou reconhecimento por voz.
   • Algo que tenha em sua posse, como um código CVV de um cartão de crédito ou um código de acesso único enviado a você por SMS. O Token Digital do Banesco é uma forma de 2FA que exige que você informe uma senha digital única que é enviada para seu smartphone. As senhas expiram em segundos, tornando praticamente impossível a interceptação pelos hackers.
5. Aprenda como identificar um golpe. Os fraudadores são criativos! Eles enviam e-mails que parecem ser de uma pessoa ou empresa que você conhece, mas se examinar atentamente o endereço de e-mail do remetente, a ortografia pode estar errada por uma letra. Fique atento a mensagens que tenham palavras escritas incorretamente, gramática inadequada e pontuação equivocada pois estes são sinais evidentes de fraudes. Ignore os e-mails inesperados de alguém que você não conhece, nem mesmo abra, basta clicar em apagar. Se receber uma mensagem de que ganhou um grande prêmio e que basta enviar o dinheiro para cobrir o envio: você foi alvo de um golpista. Lembre-se, o Banesco USA nunca enviará mensagens solicitando o número de sua conta, senha ou PIN.

Dedicar um tempo para ser proativo agora ajuda muito a proteger a si mesmo e suas contas contra fraudes e golpes.

A sua proteção é nossa maior prioridade. Um dos meios que usamos para isso é impedindo o uso não autorizado de seu cartão. Durante as compras realizadas em computadores, celulares ou outros dispositivos digitais, você poderá ser direcionado a uma etapa adicional de verificação de sua identidade. Isso nos ajuda a garantir sua identidade e a melhor protegê-lo contra fraudes. Como titular do cartão Banesco USA Visa® Check Card, suas transações virtuais são protegidas pela Visa. Recentemente, a Visa aumentou a segurança para compras virtuais, tornando a experiência mais fácil e direta ao mesmo tempo em que o protege contra fraudes. Para mais informações sobre isso, acesse o site da Visa’s Website.

Perguntas frequentes

Como minhas compras virtuais são protegidas pela Visa?

A Visa desenvolveu um programa que ajuda a confirmar sua identidade quando você faz uma compra virtual. Não é necessário baixar nada, instalar algum software, nem registrar sua conta. Durante compras virtuais realizadas em seu computador, celular ou outros dispositivos digitais, você poderá ser direcionado a uma etapa adicional de verificação de sua identidade. Isso nos ajuda a garantir sua identidade e a melhor protegê-lo contra fraudes. Essa é uma maneira que o Banesco USA e a Visa combinaram esforços para proteger sua(s) conta(s).

Qual é a vantagem?

Por meio desse programa, oferecemos uma camada adicional de proteção que ajuda a impedir o uso não autorizado de seu cartão Visa durante as compras virtuais. Esse serviço nos ajuda a garantir sua identidade e, o mais importante, o protege contra fraudes.

Minhas informações pessoais estão seguras e protegidas?

Sim. Suas informações estão protegidas e são armazenadas em um servidor seguro. 

Esse serviço tem algum custo para mim?

Não. Não há custos associados a esse serviço. 

Como saberei se minha compra virtual tem essa camada adicional de proteção?

Esse serviço funcionará automaticamente na etapa de pagamento em qualquer um dos estabelecimentos virtuais parceiros da Visa. Lembramos que não há necessidade de baixar nada, instalar um software nem registrar uma conta para usufruir dessa camada adicional de proteção. Ao utilizar esse serviço, você ocasionalmente poderá ser solicitado, na etapa de pagamento, a verificar sua identidade, mas isso é para garantir que é você mesmo que está fazendo a compra e para protegê-lo contra fraudes.
Por fim, o emblema Visa Secure presente nos sites dos estabelecimentos virtuais parceiros também indica o uso desse serviço.

Ainda posso usar meu cartão Banesco USA Visa® Check Card em estabelecimentos virtuais que não estejam participando desse programa?

 Sim, seu cartão Banesco USA Visa® Check Card continuará funcionando normalmente caso o estabelecimento não esteja participando desse programa. Sua transação ainda estará protegida por múltiplos níveis de segurança e com isenção por compras fraudulentas.

Posso usar ambos os cartões de crédito e débito?

Claro! Esse serviço foi elaborado para compras virtuais usando cartões Visa de crédito e de débito. Ao utilizar seu cartão de débito Visa, sua experiência em transações virtuais será semelhante a uma transação com cartão de crédito.

O que acontece quando termino as compras?

 Ao terminar as compras, prossiga para a página de pagamento do estabelecimento. Ao concluir a transação, você poderá ser solicitado a verificar sua identidade caso seja necessária uma autenticação adicional. É importante tomar cuidados especiais ao fazer compras virtuais. Esta etapa de verificação adicional ajuda a garantir que a pessoa que está usando seu cartão seja você.

Caso encontre esta etapa de verificação adicional, qual será a checagem adicional?

O Banesco USA dispõe de uma série de ferramentas que podem auxiliar na verificação de sua identidade, tais como senha temporária de uso único ou biometria. Caso se depare com este passo adicional, basta seguir as instruções em sua tela para confirmar sua identidade.

Vejo o logotipo da Visa quando estou passando pela verificação adicional. O que é isso?

Caso se depare com essa etapa de verificação adicional, a Visa ajuda na transmissão das informações que estão sendo compartilhadas entre nós e o estabelecimento comercial. O logotipo aparece para tranquilizar você de que a transmissão é segura.