Preguntas frecuentes sobre Fico® Score

¿Qué es Fico^® Scores?

Fico^® Score es el puntaje de crédito más utilizado. Fico^® Score es un número de tres dígitos que se calcula a partir de la información en tus informes de crédito de las tres principales agencias de informes de consumidores: Experian, TransUnion y Equifax. Tu Fico^® Score predice la probabilidad de que puedas asumir una obligación de crédito conforme a lo acordado. Las instituciones financieras utilizan Fico^® Score para evaluar el posible riesgo crediticio de las personas de manera rápida, consistente y objetiva.

¿Por qué proporcionar FICO^® Score?

Casi todas las instituciones financieras en los Estados Unidos, incluyendo Banesco USA, utilizan Fico^® Score, ya que es el estándar de la industria para determinar el mérito crediticio. Revisar tu FICO^® Score puede ayudarte a saber cómo las instituciones financieras ven tu riesgo crediticio y comprender mejor tu seguridad financiera.

¿Qué se registra en FICO^® Score?

FICO^® Score se calcula a partir de la información de crédito en tu informe de crédito. Esta información se agrupa en cinco categorías, la lista a continuación muestra la importancia relativa de cada categoría.

1. 35% – Historial de pagos:
   Si has pagado en el pasado tus préstamos a tiempo
2. 30% – Cantidad que debe:
   La suma de los préstamos pendientes
3. 15% – Duración del historial crediticio:
   Durante cuánto tiempo ha tenido crédito
4. 10% – Nuevos préstamos:
   La frecuencia de las consultas crediticias y las nuevas aperturas de cuenta
5. 10% – Tipos de créditos:
   La combinación de tu crédito, cuentas minoristas, préstamos en cuotas, cuentas en instituciones financieras y préstamos hipotecarios

¿Qué son los factores del puntaje?

Los factores del puntaje se proporcionan junto a FICO^® Score del cliente, estas son las principales áreas que afectan el FICO^® Score del cliente. El orden en que se enumeran los factores del puntaje es importante. El primer factor indica el área que más afecta el puntaje y el segundo factor es el segundo más influyente. Puedes mejorar el puntaje tratando estos factores.

¿Por qué mi FICO^® Score es diferente a otros puntajes que he visto?

Existen muchos puntajes de crédito disponibles para los clientes e instituciones financieras. FICO^® Score es el puntaje de crédito más utilizado por las instituciones financieras, que además utilizan diferentes versiones de FICO^® Score. También debes considerar que FICO^® Score se basa en los datos de crédito proporcionados por las diferentes agencias de informes de consumidores, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden provocar diferencias en tu FICO^® Score.

¿Por qué FICO^® Score varía o cambia?

Un puntaje puede cambiar por muchos motivos. FICO^® Score se calcula cada vez que es solicitado, tomando en cuenta la información contenida en ese momento en tu archivo de crédito de una agencia de informes de consumidores. Por lo tanto, ya que la información en el archivo de crédito de esa agencia de informes de consumidores cambia, también puede cambiar el FICO^® Score.  Revisa tus principales factores de puntaje, que explican qué factores de tu informe de crédito fueron los que más afectaron a un puntaje.  Comparar los principales factores de puntaje de dos períodos diferentes puede ayudar a identificar los motivos detrás de un cambio en tu FICO^® Score. Ten presente que algunas situaciones como pagos atrasados o la bancarrota pueden bajar rápidamente tuFICO^® Score.

¿Recibir mi FICO^® Score afectará mi crédito?

No. El FICO^® Score que proporcionamos no afectará tu crédito.

¿Cómo puedo comprobar mi informe de crédito de forma gratuita?

Puedes recibir anualmente una copia gratuita de tu informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de consumidores.  Para solicitar una copia de su informe de crédito, visita: www.annualcreditreport.com.  Ten en cuenta que tu informe de crédito gratuito no incluirá tu FICO® Score. Tu FICO® Score se genera en base a la información de tu informe de crédito, y es importante asegurarte que la información de tu informe de crédito sea la correcta.

¿Qué tan a menudo recibiré mi FICO^® Score?

Los participantes del programa recibirán su FICO^® Score en base a la información de Experian que se actualiza mensualmente, siempre que esté disponible.

¿Por qué no está disponible mi FICO^® Score?

• Usted acaba de abrir una cuenta y su FICO^® Score todavía no está disponible
• Su historial crediticio es muy reciente
• No es el titular de la cuenta

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¿Qué puntajes de crédito importan?

FICO es una marca comercial registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países. Banesco USA y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de créditos conforme a lo definido en las leyes federales o estatales, incluida la Ley de Organizaciones de Reparación de Créditos. Banesco USA y Fair Isaac no prestan servicios de «reparación de créditos», asesoramiento o asistencia sobre «reconstruir» o «mejorar» su informe de crédito, historial o puntaje crediticios.